什么是估值型资产？

估值型资产，是指不通过“数量 × 单价”来计算当前价值，而是直接记录当前市值的一类资产。

例如银行理财、货币基金、房产等资产，你通常更关心的是“现在值多少钱”，而不一定知道或需要维护它的持有数量和单价。这类资产就更适合使用估值型方式管理。

开启估值型后会有什么不同？

开启后：

• 不需要填写数量和单价
• 资产价值以你记录的「当前市值」为准
• 当资产价值发生变化时，可以使用「调整市值」更新
• 每次调整都会生成一条市值调整记录，方便查看历史变化

调整市值不是一笔交易

资产市值发生变化，并不代表你进行了买入或卖出。

例如，你购买了 10 万元的银行理财，一段时间后当前市值变为 10.2 万元。这 2000 元是资产价值的变化，而不是一次新的买入。

因此，使用「调整市值」只会更新资产当前价值，不会被记录为收入、支出、买入或卖出，也不会产生新的资金流动。

哪些资产适合使用估值型？

通常适合：

• 银行理财
• 货币基金
• 房产等需要定期更新估值的资产
• 其他不方便通过数量和单价计算价值的自定义投资产品

对于股票、ETF 等通常可以通过「持有数量 × 当前价格」计算市值的资产，一般不需要使用估值型。

举个例子

你购买了一笔银行理财：

初始投入：¥100,000 当前市值：¥100,000

一个月后，银行 App 显示当前价值为 ¥101,280。

此时无需新增一笔买入，只需要使用「调整市值」，将当前市值更新为：

¥101,280

财小蜜会记录这次资产价值变化，同时保留原有的交易和投入记录。